Как доказать банку свою неплатежеспособность: советы юриста

Как доказать банку свою неплатежеспособность?

Как доказать банку свою неплатежеспособность: советы юристаИз-за низкого уровня финансовой грамотности населения и доступности банковских кредитов в России годами складывается достаточно напряженная обстановка с ростом должников, которые не в состоянии отдать занятые под проценты деньги. Сумма просроченного перед банками долга исчисляется десятками миллиардов рублей. Именно это в свое время послужило причиной внесения изменений в законодательстве, которые позволили любому человеку через суд добиться, чтобы его признали банкротом и списали долг.

Если человек не может выполнять условия кредита, ему стоит попробовать договориться с кредитной организацией о реструктуризации долга. Сделать это реально и во внесудебном порядке. Главное доказать временную неплатежеспособность.

Если не хочется доводить дело до суда, должник может обратиться в банк с письменной просьбой пересмотреть условия договора: отсрочить платежи, провести реструктуризацию. В первом случае заёмщик будет обязан погашать только набегающие проценты, но при этом тело кредита останется неизменным.

При реструктуризации пересматривают сроки кредитования. Обычно их увеличивают, что приводит к уменьшению суммы обязательного ежемесячного платежа. Это позволяет человеку уйти от начисления ему различных штрафов. В то же время реструктуризация увеличивает сумму по процентам, которую нужно отдать банку, уменьшение платежей производится лишь за счет растягивания срока. Таким образом, это оказывает существенную нагрузку на кошелек должника, однако если нет иного выхода, такая процедура может быть полезной. Для того чтобы в кредитной организации пошли на встречу заёмщику, ему нужно документально доказать, что он не в состоянии исполнять условия прежнего договора.



Поводом для пересмотра должна послужить временная неплатежеспособность человека. Доказать ее можно различными документами. Например, принести копии трудовой книжки со страницей, подтверждающей увольнение, справки из налоговой службы или свидетельство об инвалидности. Перед подачей заявления нужно потребовать от банка выдать в письменной форме расчетную справку о сумме задолженности на момент обращения.

Банк вправе отказать и требовать погашения долга согласно условиям ранее составленного договора. Если человек и дальше будет не в состоянии урегулировать вопрос с кредитной организацией, лучше всего ему добиваться рассмотрения дела в судебном порядке, на что в банках всегда соглашаются с неохотой. Причина нежелания кроется в том, что суд, как правило, выносит решение о взыскании долга, учитывая денежные возможности и материальное состояние должника, его семейное положение, сколько человек находится у него на иждивении. Суд позволяет зафиксировать сумму долга, снизить процентные ставки и сумму штрафов (по судебному решению, штрафы никогда не превышают тело кредита). Насколько выгодным для заёмщика будет решение, зависит также от его добросовестности, которая определяется судом по следующим критериям:

  • должник не скрывался от кредитора, что подтверждено документально (наличие уведомлений с подписями о получении);
  • должник пытался уладить конфликт в индивидуальном порядке, обратившись в организацию с просьбой пересмотреть условия договора (наличие письменного уведомления от банка, что он получил предложение заёмщика, или официального письма с отказом пересмотреть договорные условия);
  • должник информировал организацию обо всех изменениях в своей жизни, которые были бы значимы для банка: о смене места жительства, об изменении состава семьи и так далее;
  • должник не уклоняется от работы, состоит на бирже труда или уже трудоустроился.



По итогам слушаний суд назначает заёмщику сумму, которую он обязан отдать кредиторам. Это называется просуженной задолженностью. Решение вступит в силу через месяц после его вынесения. До этого срока его можно обжаловать.

Чтобы в суде человека признали неплатежеспособным, необходимо выполнение ряда условий. У заёмщика должна быть просроченная задолженность (сумма долга при этом составляет не менее полумиллиона рублей и превышает стоимость имущества, что подтверждает завершенное исполнительное производство). Неплатежеспособность гражданина рассматривают не только при наличии у него задолженности перед банком.

Какие виды долгов могут быть списаны с гражданина, при признании его неплатежеспособным (банкротом):

  • долг физическому лицу, который подтверждается наличием расписки;
  • ипотечная задолженность;
  • задолженность перед кредитной организацией;
  • долги за коммунальные услуги.

Неплатежеспособность определяется на основании анализа следующих операций и возможностей гражданина:

  • выписок по всем счетам;
  • состава имущества;
  • сделок заёмщика за трехлетний период;
  • доходов всех членов семьи должника;
  • ежемесячный личный доход;
  • наличие или отсутствие дополнительных видов заработка.

После того, как человека признают неплатежеспособным (банкротом), будет проведена инвентаризация всего имущества заёмщика с целью последующей реализации. Эти деньги пойдут в счет уплаты долга, а остаток списывают. Гражданин, признанный банкротом, перестает быть должником, но взамен его ждут некоторые ограничения. Во-первых, историю об оформлении банкротства сделают общедоступной на пятилетний срок. Ни один банк, на основании этих сведений, не выдаст гражданину кредит. В течение этого же срока у банкрота не будет возможности через суд добиться списания новых долгов. Еще одной особенностью такого решения является наложение профессиональных ограничений на банкрота: ему запретят занимать высокие руководящие должности на предприятии в течение трех лет.



​Хотя в любом банке предусматривают, что часть кредитов окажется непогашенной (учитываются все риски) гораздо выгодней для кредитных организаций не доводить дела до судов, а разбираться лично с заёмщиками. Поэтому велика вероятность, что при наличии серьезных, подтверждающих фактов, человеку не составит проблем доказать организации свою временную неплатежеспособность и добиться пересмотра условий кредитного договора.

Факты это не просто слова, а документальные подтверждения. При этом не менее важно и с банком вести переговоры в письменной форме, требовать дополнительные экземпляры всех составленных договоров и подписанных документов для себя. Это может понадобиться в будущем для суда.

Еще одно важное замечание, которое касается всех, кто только собирается брать кредит. Перед составлением договора с банком желательно тщательно обдумать, так ли уж нужны кредитные средства, или сумму можно будет накопить, откладывая с зарплаты. В любом случае, кредит нужно брать при таком условии, что оплата процентов будет не слишком обременительной, а работа дает уверенность, что человек не останется в будущем без заработка и возможности платить по счетам.



    О admin

    x

    Check Also

    Как получить гражданство Болгарии гражданину России

    Как получить гражданство Болгарии: способы и условия оформления статуса ​Республика Болгария солнечная страна, расположенная на ...

    Как получить вид на жительство в Европе гражданину России

    Как российскому гражданину получить ВНЖ в Европе, в каких странах сделать это проще всего ​Оформить ...

    Как получать кэшбэк на АлиЭкспресс

    4 лучших способа получить кэшбэк на АлиЭкспресс Чтобы получать кэшбэк с покупок на алиэкспресс уже ...

    Как пожаловаться на перепланировку соседей?

    Как и куда нужно жаловаться на перепланировку соседей? Любовь наших сограждан к всевозможным перестройкам, переделкам, ...

    Как поднять себе зарплату?

    Как поднять себе зарплату? Людей, которые считают, что им платят достаточно за их труд, найдется ...

    Как подать заявление о расторжении брака в суд: образец

    Как подать заявление о расторжении брака в суд? Бракосочетание всегда закрепляется юридически. Таким же официальным ...

    Как подать в суд на управляющую компанию ЖКХ

    Как подать в суд на управляющую компанию? ​Подать в суд на управляющую компанию ЖКХ можно ...

    Как подать в суд на страховую компанию по ОСАГО

    Подача в суд на страховую компанию: порядок действий Повод подать в суд по ОСАГО, как ...

    Как подать в суд на МФО?

    Как подать в суд на микрофинансовую организацию? По мере того как микрофинансовая деятельность на законодательном ...

    Как погасить кредит, если есть просрочки: советы юриста

    Как погасить кредит, если нет денег и есть просрочки? ​Просрочки по кредитам, к сожалению, стали ...

    Как платить картой за границей?

    Оплата картой за границей РФ: выбираем лучшую Платить картой за границей сегодня предпочитает все большее ...

    Как переоформить машину на другого человека по новому закону

    Как переоформить авто на нового владельца В РФ уже несколько лет работают с обновленной системой ...

    Как перевести нежилое помещение в жилое?

    Пошаговая инструкция по переводу нежилого помещения в жилое С формальностями перевода помещений из жилого фонда ...

    Как перевести жилое помещение в нежилое в многоквартирном доме

    Перевод жилого помещения в нежилое в многоквартирном доме: пошаговая инструкция ​Владеть квартирой, значит иметь в ...

    Как перевести долг по кредиту на другое лицо?

    Как перевести долг по кредиту на третье лицо? Перевод долга по кредиту является наравне с ...

    Как пенсионеру заработать деньги на дому

    Как пенсионеру заработать деньги на дому? Считаете, что с моментом выхода на пенсию жизнь теряет ...

    Как пенсионеру заполнить декларацию 3-НДФЛ

    Порядок и особенности заполнения декларации 3-НДФЛ пенсионером на вычет за покупку квартиры ​При приобретении пенсионером ...

    Как оформить ОСАГО через интернет?

    Как оформить полис ОСАГО через интернет? ​Оформить ОСАГО через интернет сегодня можно без особых временных ...

    Как оформить недвижимость по завещанию ?

    Наследование недвижимости по завещанию ​Собственник недвижимости (квартиры, дачи, гаража, машино-места, коттеджа, земли и т.д.) вправе ...

    Как оформить недвижимость на несовершеннолетнего

    Как оформить квартиру на несовершеннолетнего ребенка Возраст гражданина РФ не является препятствием для того, чтобы ...

    Как оформить наследство по закону: пошаговая инструкция

    Оформление наследства по закону Оформление наследства является сложной юридической процедурой, требующей соблюдения особых требований и ...

    Как оформить наследство на неоформленный дом?

    Процедура оформления наследственных прав на дом Оформляя завещание на недвижимость, наследодатель, как правило, имеет на ...

    Как оформить квартиру по военной ипотеке в собственность

    Порядок оформления квартиры по военной ипотеке ​Ипотечная система кредитования военнослужащих по своей природе является для ...

    Как оформить кадастровый план земельного участка

    Процедура оформления кадастрового плана земельного участка Кадастровый план земельного участка это документ, составляемый на картографической ...