Ипотека на вторичное жилье 2019 — как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

Ежегодно составляются рейтинги самых надежных и лучших банков РФ. В этом перечне Сбербанк по условиям ипотеки вторичного жилья занимает первое место.

Это объясняется тем, что в данном учреждении есть огромное количество программ для физических лиц и частных предпринимателей. Как правило, клиенты предпочитают оформлять именно займы на приобретение жилой площади.

Большой популярностью пользуются квартиры, которые можно приобрести строящихся или только что возведенных домах. Однако многие люди все же предпочитают приобретать недвижимость на рынке вторичного жилья.

Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

Стандартные условия займов этого типа

Прежде чем перейти к оформлению ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке или найти подходящую жилплощадь для приобретения в собственность, стоит лучше узнать условия, которые предлагает кредитная организация. В первую очередь необходимо учитывать, что такие займы являются целевыми.

Соответственно денежные средства будут выданы исключительно на приобретение недвижимости. Потратить деньги на что-то другое клиент не имеет никакого права.

Помимо этого, существует минимальная сумма, которую может получить клиент. По условиям ипотеки вторичного жилья в Сбербанке она составляет 300 тыс. рублей. Также есть определенные ограничения по срокам кредитования.

На сегодняшний день в Сбербанке этот период составляет 30 лет.

Если говорить о продолжительности рассмотрения заявок от заемщиков, то, как правило, все зависит от того, какие документы предоставил гражданин при оформлении соответствующего займа. Как правило, чтобы взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке, необходимо подтвердить наличие постоянного места работы и зарплаты. В некоторых ситуациях банк может пойти навстречу клиенту и рассмотреть заявку без этих документов.

Как правило, такое лояльное отношение действует в пользу держателей зарплатных или пенсионных карт.

Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

Процент ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке напрямую зависит от того, на какой срок был получен кредит, его суммы и многих других параметров. Кроме этого, на сегодняшний день существует специальная программа для молодых семей. Согласно ее условиям, процентная ставка будет понижена.

Кроме этого, супруги имеют право получить дополнительные субсидии и льготы от органов местного самоуправления по месту регистрации.

Особенности займов банке

Если сравнивать приобретение недвижимости в новостройке или вторичном рынке жилья, то разница невелика. Разумеется, первое отличие заключается в процентном соотношении переплат.

Если недвижимость приобретается в старом доме, то, как правило, процентная ставка Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье составит 10,5% годовых.

Когда речь идет о новостройках, то платить придется чуть больше – 11,5%. Однако опять же, все зависит от конкретной ситуации.

Помимо бонусов для молодых семей, существуют также льготные условия для клиентов Сбербанка, которые уже долгое время являются держателями кредитных, дебетовых или пенсионных карт.

Исходя из этого также может произойти увеличение процентной ставки. Например, она будет повышена на 0,5%, если у клиента нет карты, на которую перечисляется зарплата.

До того как жилье будет зарегистрировано клиентом, он также должен будет выплачивать еще один лишний процент. На 1% увеличивается сумма переплаты, если заемщик откажется оформлять страховку на жизнь и здоровье.

Также повышение предусмотрено в том случае, если заемщик не предоставил справку, подтверждающую сведения о доходах. Исходя из этого разница в переплате может составлять порядка 4%, в зависимости от конкретных условий.

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье, процентная ставка и первоначальный взнос

Если говорить о размерах 1-го платежа, то это напрямую зависит от срока выплаты. Если клиент в качестве привычного взноса готов внести 50% от общей стоимости жилья, то при выплате до истечения 30 лет, процентная ставка будет составлять 13%.

Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

Если при таких же условиях ипотека выплачивается в период до 20 лет, то переплата будет снижена до 12,75%. В случае если клиент не может предоставить такой внушительной первоначальный взнос, то он может выплатить от 30 до 50% стоимости квартиры.

В этом случае на срок до 30 лет он сможет гасить задолженность с переплатой и в 13,25%.

Если выплаты будут произведены в течение 10 лет, то этот показатель снизится до 12,75%. Самая большая ставка по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке будет ждать тех, кто в качестве первоначального взноса внесет от 20 до 30% от общей стоимости жилплощади.

В этом случае при максимальном сроке кредитования до 30 лет переплата составит 13,5%.

Исходя из этого становится очевидно, что чем дольше выплата и меньше первый платеж, тем больше будет процентов годовых. Поэтому прежде чем оформлять ипотеку вторичного жилья в Сбербанке стоит несколько раз взвесить свои возможности и подумать. Возможно, намного выгоднее подождать несколько лет, но внести первоначальный взнос больше и в итоге потерять на комиссии намного меньше денег.

За 30 лет экономия будет внушительная.

Как взять ипотеку?

Данная программа была создана для тех клиентов, которые хотят приобрести квартиру дом или любой другой живой объект, о котором она находится на рынке недвижимости.

Для того чтобы получить денежные средства, в первую очередь необходимо заполнить бланк, который можно найти на официальном сайте кредитной организации. К слову, тут же клиенты могут рассчитать ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке.

Некоторых данный документ пугает, так как он состоит из 6 листов. Однако чем точнее клиент заполнит все данные, тем больше вероятность того, что он получит денежные средства.

Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

В анкете должны быть указаны персональные данные заявителя и его контактная действующая информация. Также в заявлении необходимо написать цель кредитования. После заполнения всех необходимых бумаг достаточно посетить отделение банка.

С собой обязательно нужно иметь паспорт гражданина РФ и дополнительные документы для подтверждения личности. А кроме этого, необходимо предоставить справку по форме 2 НДФЛ.

Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье в 2017 году

На сегодняшний день согласно программе банка минимальная сумма займа должна составлять от 300 тыс. рублей. Также существует самая маленькая процентная ставка по кредитованию, которая составляет 10,25%.

Этот минимум предусмотрен исключительно по программе Сбербанка Ипотека молодой семье на вторичное жилье.

Для того чтобы получить этот статус необходимо, чтобы у супругов было не менее 3 детей. Во всех остальных случаях процентная ставка может меняться в зависимости от конкретной суммы кредита, дохода клиента, первоначального взноса и срока кредитования.

Процесс оформления ипотеки на вторичное жилье

После заполнения анкеты и предоставления всех необходимых документов операционисту банка необходимо дождаться положительного решения из головного офиса. Далее производится выбор определенного вторичного жилья. Когда все готово клиенту предоставляется кредитный договор, который он должен детально изучить и подписать.

После этого производится регистрация прав на жилую недвижимость в Росреестре. На заключительном этапе клиент получает желаемую ипотеку вторичного жилья в Сбербанке.

Можно ли получить заем без первоначального взноса?

Многих интересует возможность получения денежных средств без обязательного внесения первичных платежей. Стоит сказать, что на сегодняшний день подобная услуга или программа в Сбербанке отсутствуют.

Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

Единственная возможность избежать первичного внесения денежных средств — это использовать вместо него материнский капитал, если у заемщика действительно есть право на это. Во всех остальных случаях клиенты должны внести не менее 20% от общей стоимости недвижимости.

Размер суммы кредитования и первоначальный взнос

Если клиент планирует приобрести недвижимость, которая находится на территории Санкт-Петербурга или столицы РФ, то максимальная сумма кредита по базовой программе может составлять до 15 млн рублей. Если же речь идет об области или других регионах РФ, то лимит не превышает 8 млн.

При этом для жителей маленьких поселений снижен минимальный порог получения денежных средств. На сегодняшний день он составляет 45 тыс. рублей.

Если ипотеку вторичного жилья в Сбербанке планирует получить военнослужащий, то максимальная сумма кредита будет рассчитываться исходя из отчислений НИС.

Дополнительные условия

Ипотечные кредиты всегда рассматриваются в индивидуальном порядке. В первую очередь сотрудники банка обращают внимание на уровень дохода заемщика, и тот период времени, который он работает на одном месте.

Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

Если клиент не удовлетворяет требованиям организации, то он может привлечь созаемщиков. В их лице могут выступать члены семьи.

В этом случае во внимание будет приниматься суммарный доход всего семейства.

Требования к недвижимости

Сбербанк выдвигает еще 1 требование к своим заемщикам. Жилье, которое они хотят приобрести, должно отвечать показателем стабильной ликвидности.

Соответственно будет рассматриваться состояния здания, в котором находится квартира и тот факт, насколько оно изношено. Если дом слишком старый и согласно оценке экспертов его износ составляет более 60%, то есть большая вероятность в отказе на получение денежных средств.

Здание не должно относиться к разновидности ветхих конструкций. Дома, которые идут под снос или нуждаются в капитальном ремонте, также являются нежелательными.

В квартире обязательно должно быть центральное водоснабжение, отопление, холодная и горячая вода.

Особенности подготовки документов

После того как заемщик получил положительный ответ на свою заявку, ему предоставляется 60 дней на то, чтобы собрать дополнительный комплект документов на приобретаемую недвижимость.

Также стоит учитывать программу, по которой гражданин получает заем. Если он выбрал стандартную ипотеку по двум документов, то от него требуется только они и заполненная анкета.

Когда речь идет о военнослужащих, то помимо паспорта гражданина РФ они должны обязательно предоставить свидетельство участника НИС.

Если в качестве первичного платежа используется материнский капитал, необходимо приложить необходимый сертификат и бумагу из ПФ.

Нюансы ипотечного оформления

Как и в любой другой кредитной организации, в Сбербанке предпочитают индивидуальный подход к конкретному клиенту. Благодаря этому на любом этапе оформления или сбора документов гражданин РФ имеет полное право обращаться по телефону или лично к сотрудникам с возникшими вопросами.

После того как все документы собраны и предоставлены бумаги, касающиеся недвижимости, подписывается кредитный договор и оформляется страхование. При этом стоит обязательно внимательно изучить контракт и не стесняется задавать лишние вопросы операционисту.

Дело в том, что в некоторых случаях по договору предусматриваются дополнительные платные опции, например, СМС оповещения на мобильный телефон. Их можно отключить по желанию клиента.

Отзывы об ипотеке вторичного жилья

Так как Сбербанк отличается надежностью и стабильностью, он пользуется большой популярностью у клиентов. Однако некоторые отмечают, что проценты в данном случае не самые привлекательные.

Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

Кроме этого, многие обратили внимание на большой пакет документов, которые необходимо предоставить для оформления заявки. Помимо всего прочего, ипотечное кредитование подразумевает несколько этапов.

Соответственно клиент вынужден тратить дополнительное время на то, чтобы лишний раз посетить отделение.

Однако стоит учитывать главную положительную сторону Сбербанка — надежность кредитной организации.

Ипотека на вторичное жилье в других банках

Если говорить о том, что в Сбербанке слишком высокие процентные ставки, то стоит обратить внимание на такие же программы в других кредитных организациях.

Например, в ВТБ24 переплата составит не менее 13-14%. Если клиент обращается в Газпромбанк, то комиссия будет составлять как минимум 12%. В Россельхозбанке можно получить займы при переплате от 11,5-15,5%.

В Альфа-банке минимальная процентная ставка будет равна 11%.

Кроме этого, в большинстве кредитных организаций нет такого количества бонусных и льготных программ, как в Сбербанке. Потому перед получением займа стоит несколько раз взвесить все преимущества и недостатки.

Условия и процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

В современных экономических условиях, особенно в ситуации кризиса, многие российские семьи не имеют возможности накопить денег на собственную квартиру. Поэтому многие молодые люди приобретают жилье по средствам ипотеки. Это достаточно удобный способ с учетом того, что можно подобрать комфортный ежемесячный платеж и постепенно выплачивать денежные средства за собственную квартиру.

Наши граждане предпочитают в своем большинстве покупать уже готовую квартиру, бывшую в употреблении.

Ипотека на вторичное жилье – это, конечно, отличный способ обзавестись собственной недвижимостью. Но не стоит делать поспешных выводов и сразу обращаться в банк.

Необходимо изучить все условия и программы, предлагаемые банковскими организациями. Один из самых надежных и стабильных банков в области ипотечного кредитования – это Сбербанк.

Давайте рассмотрим, на каких условиях выдает кредит этот банк на покупку жилья вторичного рынка.

Статья в тему: чем выгоден кредит на вторичное жилье и какие подводные камни могут возникнуть в процессе оформления.

Покупаем готовую недвижимость с помощью Сбербанка

Сбербанк действительно является достаточно экономичным вариантом. Здесь можно оформить ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке под 12,5% годовых. Основные условия, на которых банк предоставляет ипотеку:

  1. Минимальная сумма на покупку жилья 300 000 рублей.
  2. Первоначальный взнос от 15%.
  3. Купить можно только здание для проживания, т. е. на этих условиях нет возможности приобрести промышленное или коммерческое здание.
  4. Срок, на который оформляется кредитный договор, – до 30 лет максимально.
  5. Оформление ипотеки возможно всего по нескольким документам. Есть варианты, когда клиенту даже не придется подтверждать свои доходы.

Молодым семьям дешевле

Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

Сбербанк активно поддерживает различные социальные программы. Если возраст одного из членов семьи менее 35 лет, то такая семья считается молодой, и Сбербанк предлагает взять кредит на жилье всего под 12,5%. Но чтобы оформить такой кредит с минимальной ставкой, нужно учитывать ряд нюансов.

Во-первых, необходимо внести изначально 50% от стоимости жилья и оформить кредит не более чем на 10 лет. Помимо этого существует еще ряд правил:

  1. Если не оформлять комплексное страхование, то годовая процентная ставка вырастет на 1%.
  2. Если не предоставлять полный пакет документов, подтверждающих уровень доходов, то + 0,5%.
  3. Если вам начисляют зарплату не на карту Сбербанка, а на дебетовую карту сторонней банковской организации, то также + 0,5%.

Из этих условий видно, что для оформления ипотеки необходимо подготовиться заранее. Например, написать на работе заявление, чтобы зарплату вам перечисляли на банковскую карту Сбербанка, по закону вам могут ее перечислять на любую карту любого банка по вашему желанию.

Накопить 50% от стоимости жилья, это, конечно, непросто, но экономия по процентной ставке будет существенна. Также заранее подготовить полный пакет документов и изучить условия по страхованию.

Кому выдается ипотека на жилье вторичного рынка?

Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

Ипотеку от Сбербанка могут взять граждане от 21 года и до 65 лет. Если вы можете подтвердить документально, что у вас есть постоянный источник дохода, то верхний порог сдвигается до 75 лет.

Необходимо иметь общий официальный стаж работы не менее одного года, при этом на момент оформления кредита на одном месте отработать не менее, чем полгода. Также для увеличения суммы, выдаваемой в кредит, разрешено иметь до трех заемщиков.

И если вы хотите сэкономить на процентной ставке, то подготовьте документы о том, что вы официально работаете, и справку о доходах.

Какую квартиру одобрят в ипотеку?

Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

Сбербанк выдвигает ряд требований к самому зданию и квартире, которую вы желаете приобрести в ипотеку на выгодных условиях по процентной ставке. Главными условиями являются:

  • износ здания не должен превышать 60%. Проводится оценка независимой конторой
  • конструкция не подлежит сносу, не относится к зданиям, которые нуждаются в реконструкции или капитальном ремонте
  • оформление сделки носит чистый юридический характер, и имущество будет застраховано согласно правилам страхования
  • фундамент выполнен из железобетона, кирпича или камня
  • в квартире имеются все необходимые условия для проживания: санузел, вода, отопление, электричество.

Какие понадобятся документы?

После того как вы обратитесь в банк, вам предварительно рассчитают сумму, которую могут предоставить. У вас будет 60 дней на сбор всей необходимой документации. Нужно будет предъявить гражданский паспорт с пометкой о вашей прописке.

Любой второй документ, который подтверждал бы личность: водительские права, военный билет, загранпаспорт. Также нужно будет подтвердить информацию о наличии первоначального взноса, например предоставить выписку из банка, где хранятся денежные средства.

Если вы участвуете в зарплатном проекте Сбербанка, то этих документов будет достаточно. Также чтобы снизить процентную ставку, рекомендуется предоставить справку с места работы и информацию о ваших доходах, можно заказать справку 2-НДФЛ в бухгалтерии вашего работодателя. Счастливым обладателям сертификата на материнский капитал нужно будет не забыть его предъявить.

И обратиться в Пенсионный Фонд, где запросить документ, который подтверждал бы наличие денежных средств по этому сертификату.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

  1. Первоначальное одобрение. На этом этапе предоставляются все необходимые документы и заполняется анкета заемщика.
  2. Рассмотрение пакета документов по покупаемому имуществу. Этот пакет различен для разных регионов. Полный набор лучше уточнить в дополнительном офисе банка вашего региона.
  3. Одобрение залога, в том числе и уже имеющегося. Далее подписываются дополнительные договора страхования и происходит оформление самого кредита, в котором прописываются все условия и процентная ставка.
  4. Подтверждается право на собственность, после чего выдается сумма займа.

Основные преимущества ипотеки в Сбербанке

Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

Сбербанк в плане ипотечного кредитования является на данный момент одним из лидеров. Компания предлагает достаточно низкие процентные ставки, и, кроме того, есть ряд преимуществ, которые выделяют эту банковскую структуру из общего числа:

  • хорошая программа для молодых семей
  • все заявки на предоставление кредита рассматриваются в индивидуальном порядке
  • дополнительно происходит одобрение персональной кредитной карты до 200 000 рублей либо неименной – до 150 000 рублей
  • максимальная сумма до 15 000 000 для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 000 000 рублей – остального населения. Это максимальные суммы при условии внесения 50% изначально
  • сниженные процентные ставки для участников зарплатного проекта Сбербанка
  • ежегодный процент достаточно низкий
  • отсутствие комиссий на внесение платежей, а также при полном досрочном или частично досрочном погашении
  • привлечение созаемщиков с целью увеличения максимально предоставляемой суммы.

Дополнительные возможности для тех, кто хочет оформить ипотеку в Сбербанке

Существует и дополнительная выгода от ипотечного кредитования в Сбербанке.

  1. Возможность использовать материнский капитал. На усмотрение клиента Сбербанк предлагает разные варианты использования материнского капитала. Вы можете использовать его как первоначальный взнос и в качестве частично досрочного погашения.
  2. Согласно законодательству заемщик сохраняет за собой право на налоговый вычет до 260 000 рублей. Государство вам вернет сумму уплаченных налогов, если вы оформите ипотечный договор.

Исходя из всего вышесказанного, можно отметить, что ипотека в Сбербанке – достаточно выгодное мероприятие, но при определенных условиях. Вам лучше заранее подготовиться и перевести зарплатный проект на карту Сбербанка. Процентная ставка может быть ниже до 1%.

Также при возможности накопить как можно больше на первоначальный взнос. Ведь при внесении 50%, вы сможете оформить кредит по минимальной процентной ставке и неплохо на этом сэкономить.

Также важно заранее подготовить пакет документов, который включал бы сведения о вашей работе и ваших доходах.

Как оформить ипотеку в Сбербанке: порядок действий на покупку квартиры в новостройке и на вторичке

Приветствую вас! Сегодня наш пост посвящен теме, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке.

Рассмотрим особенности оформления готовой квартиры и новостройки, а также выкуп последней доли.

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке

Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

Прежде всего, давайте обозначим плюсы:

  1. Одним из главных привлекательных условий ипотеки в Сбербанке — это пониженные процентные ставки.
  2. Удобство получения и обслуживания – очень много офисов в каждом уголке страны, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке можно сделать онлайн в личном кабинете.
  3. Отсутствие комиссий за выдачу кредита, и перечисление денег продавцу и др.
  4. Наличие программы Ипотека молодая семья со льготными условиями по процентам и первому взносу.
  5. Разрешено применять материнский капитал в гашение ипотеки и в качестве оплаты ПВ по программе Ипотека материнский капитал.
  6. Есть программа по двум документам, которая позволяет не собирать справки с работы.
  7. Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов.
  8. Предельный возраст заемщика на момент гашения максимальный – 75 лет. Мало кто из банков кредитует до такого возраста. Обычно до 60-65 лет.
  9. Кредитуются ИП и достаточно хорошо без штрафных санкций и огромного пакета документов.
  10. Собственники бизнеса кредитуются как обычные физические лица.
  11. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без справок и подтверждения, а это позволяет взять максимальный заем.
  12. Также вы можете оформить право собственности через электронную регистрацию в Банке, конечно, эта услуга платная, но очень удобная, о ней мы поговорим немного ниже.
  13. Относительным плюсом можно считать то, что от вас не требуют страховать титул (прекращение или ограничение права собственности на объект залога). Почему относительным, потому что это и в ваших интересах, но это относится лишь к жилью на вторичном рынке. Застраховаться можно, как в Сбербанке, так и в любой страховой компании, которая аккредитована Банком, подробнее про страховки мы говорили в посте Ипотечное страхование в России.

Как вы видите плюсов очень много, но это немудрено. Сбербанк лидер ипотечного кредитования в России и уверенно занимает 50 с лишним процентов рынка ипотеки.

Но есть и минусы.

Минусы покупки квартиры через ипотеку Сбербанка:

  1. Обязательный стаж 6 месяцев на последнем месте
  2. Отсутствие отлагательных условий, которые позволяют приобрести квартиру после их устранения.
  3. Нет индивидуального подхода к клиенту и его особенностям.
  4. Очень придирчивы к документам.

Требования к заемщику

Основное требование к вам в Банке – это ваша платежеспособность, которую вы подтверждаете справкой лишь в том случае, если не получаете зарплату в Сбербанке. В общем, если вы платежеспособны, вам от 21 год или максимум будет 75 лет к моменту полного погашения кредита, если вы работаете на последнем месте работы более 6 месяцев, вы смело можете претендовать на кредит.

Также, для увеличения одобренной Банком суммы, вы можете привлекать Созаемщиков (до 3-х человек), их доход будет учитываться.

Попробуйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать максимальную сумму для вас.

Документы для ипотеки

Для подачи заявки вы предоставляете следующие документы:

  • Анкета
  • Паспорт
  • 2НДФЛ или форма банка (если нет зарплатной карты)
  • Документы на залог (если предоставляете).

После одобрения кредита вы доносите:

  • Документы по ипотечной квартире
  • Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (либо выписку со счета, либо расписку Продавца, что сумма получена).

По программе Молодая семьяи Семейная ипотека еще нужно будет:

  • Свидетельство о браке (если полная семья)
  • Свидетельство о рождении ребенка

По программе Ипотека плюс материнский капитал дополнительно:

  • Сертификат на материнский капитал
  • Справку об остатке средств на материнском капитале.

Но, Банк всегда оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. Более подробно документы для ипотеки в Сбербанке с образцами нужных справок и анкет мы разобрали в прошлом посте.

Там же есть полный список документов по квартире для ипотеки.

Далее поговорим о том, как оформить ипотеку в сбербанке на готовое жилье и новостройку.

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке

Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

Ипотечное кредитование в РФ получило огромную популярность из-за невозможности граждан совершить покупку жилплощади на собственные сбережения. Присматриваясь к различным жилищным программам и изучая рынок недвижимости, россияне останавливают свой выбор на вторичном рынке. Плюсов такого решения много:

  • в большинстве случаев цены на вторичку ниже, чем стоимость подобного объекта в новостройках
  • существенное преимущество – развитая и стабильная инфраструктура, благоустроенная придомовая территория.

Исходя из этих причин, многие россияне готовы взять ипотеку на вторичное жилье и отдают предпочтение Сбербанку.

Сбербанк ипотека: рассчитать на калькуляторе вторичное жилье

Прежде чем обратиться в учреждение для оформления кредита, стоит провести предварительные расчеты, чтобы получить реальную картину по будущим выплатам. Онлайн-калькулятор предназначен для решения сразу нескольких задач.

Поскольку для расчетов ежемесячных платежей важными параметрами являются – категория заемщика, его доход, длительность погашения, размер кредитной суммы, выбор программы и наличие дополнительных льгот.

Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

Перед оформлением всех документов клиенты могут самостоятельно произвести расчеты при помощи кредитного калькулятора

Требования к заемщику

Для одобрения заявки на ипотеку на вторичное жилье Сбербанк предъявляет некоторые требования, касающиеся возраста, стажа работы, доходов клиента и наличия у него созаемщиков. Приоритетными являются такие параметры :

  • возраст в диапазоне 21-75 лет (последний показатель на момент завершения выплат)
  • трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет и полгода на момент подачи заявки
  • от размера дохода и возможности его официального подтверждения зависит согласие на кредит и размер процентов по нему
  • наличие платежеспособных созаемщиков дееспособного возраста – оптимальный вариант для тех, чей доход не позволяет взять необходимую сумму, и молодые семьи в том числе.

Процентная ставка

Какой процент ипотеки на вторичку в Сбербанке? Тут могут быть 2 варианта, и они зависят от того, какой пакет документов потенциальный кредитозаемщик предоставит в качестве доказательства своей финансовой состоятельности.

На базовых условиях кредитования размер ставки начинается с 11,25% (для льготной категории – зарплатных клиентов). В случае, если заявка подается по другой схеме – с двумя документами, то ставка для подобной льготной категории начинается с 11,75%. Это не единственное отличие: первоначальный взнос в первом варианте начинается с 20%, во втором случае – с 50 %. Размер процентов рассчитывается для каждого клиента индивидуально, но существует ряд стандартных надбавок , автоматически повышающих размер ставки:

  • клиент не относится к категории зарплатных – 0,5%
  • отказ от личного страхование – 1%
  • на время предшествующее регистрации – 1%
  • за отсутствие справок о доходах – 1%.

Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

Вторичка привлекает расположением, низкими ценами и отсутствием необходимости делать капитальный ремонт

Оформление ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Процедура оформления предполагает такие этапы :

      • Подготовительный ( сбор документов ). Со списком документации можно ознакомиться на сайте учреждения или при личном обращении в кредитный отдел.
      • Решающий этап – обращение в кредитный отдел и подача заявки. От того каким убедительным будет клиент при демонстрации своей платежеспособности и финансовой дисциплины, зависит решение кредитного отдела. Отправить заявку можно и в онлайн-режиме. На этом этапе подаются все собранные документы. Очень важно подойти ответственно к этому вопросу и собрать все справки, демонстрирующие потенциального кредитозаемщика как выгодного клиента. Если кредитная история и уровень доходов будут убедительными, то кредитор даст разрешение на оформление займа.
      • Поиск подходящей для покупки квартиры. Помимо того, что она должна устраивать заемщика, она должна соответствовать ипотечному стандарту. Некоторые объекты из-за низкой ликвидности (с точки зрения банка) могут не рассматриваться в качестве объекта кредитования. Предоставить документацию на выбранную недвижимость.
      • Выбранная жилплощадь проходит оценку и страховку банком. На усмотрение заемщика предлагается личное страхование, отсутствие которого способно повысить процентную ставку.
      • Выплата первоначального взноса и подписание кредитного договора.
      • Регистрация права собственности и получение займа.

      Перечень документов

      Список документов для ипотеки в Сбербанке на вторичку зависит от того, планирует клиент документально подтверждать свои доходы или нет. Первый пакет справок предоставляется в кредитный отдел для ознакомления с личностью и финансовым состоянием самого заемщика.

      При варианте с подтверждением доходов потребуются :

      • анкета-заявление
      • паспорт с пропиской
      • документальное подтверждение трудовой занятости и финансового состояния
      • документы на залоговое имущество.

      При варианте без подтверждения доходов вместо справок о финсостоянии потребуется второй документ, удостоверяющий личность кредитозаемщика.

      Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

      Помимо основных документов на самого клиента после положительного ответа банком понадобится документация по выбранной жилплощади (техпаспорт, право собственности и т.д.), документальное подтверждение оплаты первоначального взноса.

      В зависимости от выбора кредитной программы базовый перечень может быть дополнен другими документами :

      • Молодая семья – свидетельство о браке, рождении ребенка, документы на созаемщиков
      • Ипотека плюс материнский капитал – госсертификат на маткапитал, справка с Пенсионного фонда с указанием размера остатка на счету.

      Заключение

      Сбербанк предлагает лояльные условия по выдаче ипотеки вторичного жилья, предусматривая 4 вида кредитования. Из-за значительных преимуществ такой жилищный кредит пользуется особой популярности у россиян, и каждый может выбрать для себя соответствующую программу.

      Но прежде чем сделать такой ответственный шаг, кредитозаемщик должен внимательно проанализировать все кредитные предложения, собственные возможности и соблюдать все требования кредитора.

      Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

      Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

      В современных условиях выгоднее приобретать жильё с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заём позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные условия.

      Однако у многих семей возникает вопрос: какую недвижимость выбрать, услугами какого банка воспользоваться?

      Безусловно, кредитор должен быть максимально надёжным, а условия все стремятся выбрать наиболее экономичные. Нередко люди беспокоятся, дают ли вообще ипотечные кредиты на вторичное жильё.

      Получить заём на готовое жильё можно в разных банках, но наиболее экономичные предложения в Сбербанке. Именно их выбирают многие семьи, особенно молодые.

      Ипотека Сбербанка на вторичное жильё – отличный выбор. Сейчас там есть хорошие предложения для молодых семей, можно получить кредит с минимальной ставкой 12,5%.

      Кроме того, каждый желающий может воспользоваться калькулятором ипотечного кредита на сайте Сбербанка в режиме реального времени, чтобы узнать конкретные данные, исходя из своих возможностей.

      Приобретаем готовое жильё с помощью Сбербанка

      Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

      Для начала рассмотрим общие условия получения ипотечного кредита на вторичную недвижимость в Сбербанке.

      • Выдаётся заём исключительно на приобретение жилого помещения, квартиры, жилого дома. Речь идёт именно о недвижимости на вторичном рынке, то есть готовом жилье.
      • Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
      • Максимальный срок кредитования – 30 лет.
      • Важно! Кредит может быть выдан, даже если заёмщик не предоставит документы, подтверждающие уровень дохода, занятость.
      • Минимальный размер первоначального взноса составляет всего 15%.
      • Получить кредит можно с небольшой процентной ставкой годовых: всего 12,5%.

      Обратите внимание: наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию вторичного жилья в Сбербанке актуально в рамках акции для молодых семей.

      Акция для молодых семей

      • Получение займа, когда нет официального подтверждения занятости, справки о доходах: +0,5 п.п.
      • Заёмщик отказывается от страхования жизни, здоровья: +1 п.п.
      • Клиент не получает заработную плату на расчётный счёт, карту Сбербанка: +0,5 п.п.

      Процент ипотеки на вторичное жильё Сбербанк предоставляет минимальный. Процентная ставка составляет 12,5%.

      По такой ставке ипотечный кредит выдаётся на срок не более 10-ти лет с первоначальным взносом 50%.

      Безусловно, внести сразу половину суммы не так просто. Однако имеет смысл постараться собрать необходимые средства, поскольку процентная ставка действительно заметно меньше.

      При таких условиях Сбербанк предоставляет возможность сделать минимальную переплату. Как видно, наиболее выгодно соблюдать все условия банка-кредитора: зачислять зарплату именно в него, оформить страховку и предоставить документальные подтверждения занятости, уровня доходов.

      Общий порядок получения кредита

      Опишем общие принципы получения ипотечного кредита в Сбербанке.

      1. В первую очередь нужно предоставить полный пакет документов, чтобы кредитную заявку рассмотрели в банке-кредиторе.
      2. После получения положительного решения от кредитующей организации можно выбирать конкретный объект недвижимости.
      3. По объекту недвижимости нужно предоставить полный пакет документов в банк-кредитор.
      4. Затем подписывается кредитный договор, все необходимые документы, нужные для получения ипотеки.
      5. Права на объект недвижимости обязательно регистрируются в Росреестре.
      6. Заёмщики получают ипотечный кредит.

      Преимущества ипотечного кредитования на вторичное жильё в Сбербанке

      Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

      Специалисты отмечают, что взять ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке выгодно по нескольким причинам.

      • Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования.
      • Процентные ставки минимальные.
      • Можно получить ипотечный кредит 15 миллионов рублей, не подтверждая занятость, уровень доходов.
      • При проведении всех платежей комиссии не взимаются.
      • Если нужно увеличить сумму ипотечного кредита, есть возможность привлечь созаёмщиков.
      • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
      • Если клиенты являются сотрудниками компаний, получивших аккредитацию в Сбербанке, получают заработную плату в Сбербанке, им предоставляются специальные выгодные условия.
      • Можно получить кредитную карту на выбор: персонализированную карту, лимит которой составит 200 тысяч рублей, или неперсонализированную карту с лимитом 150 тысяч рублей.

      Важно! Ипотечный кредит до 15-ти миллионов без справок о доходах выдаётся в 2018-м году на особых условиях.

      Нужно внести сразу 50% стоимости кредитуемой недвижимости.

      Максимальный размер ипотечного кредита будет зависеть от географического расположения недвижимости. 15 миллионов он составит для жилья, находящегося на территории Санкт-Петербурга и Москвы.

      Во всех иных случаях максимальная сумма кредита – 8 миллионов рублей.

      Вторичный рынок сейчас пользуется стабильным спросом. Каждый желающий сумеет получить ипотечный кредит на выгодных условиях, воспользовавшись предложениями Сбербанка.

      Специальные предложения, дополнительные возможности

      Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

      Остановимся на специальных предложениях Сбербанка, которые делают ипотечное кредитование особенно выгодным.

      • Получая заём, эффективно применяют материнский капитал. Он может быть использован в качестве первоначального взноса, частичного или полного погашения кредита.
      • Использование индивидуальных сейфов в банке-кредиторе. Можно не предоставлять обеспечение по ипотечному кредиту в период до того, как будет оформлено в залог жилое помещение, если для проведения всех расчётов используются сейфы банка.
      • Есть возможность получить налоговый вычет и возместить таким образом налог в сумме до 260-ти тысяч рублей. Размер вычета составляет 13% от всех процентов, которые были выплачены.

      Видео: Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк

      Можно сделать вывод, что брать ипотечный кредит на вторичное жильё в Сбербанке действительно выгодно. Кроме того, всегда стоит дополнительно уточнить актуальную информацию о кредитовании, льготных предложениях.

      Самые читаемые:

      Как не остаться без дачного участка в новом году
      Ипотека на строительство дома - особенности оформления кредита в году
      Закон о приватизации квартиры - срок продлена до, в Москве, с несовершеннолетними детьми
      Аренда - Part %страница%
      Аренда земли у государства с правом выкупа
      Благоустройство дворов в России в ближайшие годы
      В чьей собственности земельный участок под многоквартирным домом?
      Выписка о переходе прав на объект недвижимости из ЕГРН
      Договор дарения дачного участка между родственниками
      Договор купли-продажи земельного участка 2019 - образец, типовой, оформление, существенные условия, ...
      Договор пожизненной ренты на квартиру: плюсы и минусы
      Документы для отчуждения земельного участка
      Завещание на несовершеннолетнего ребенка - можно ли написать, как составить, на внука, на квартиру
      Защита прав на объекты интеллектуальной собственности в интернете
      Заявление в управляющую компанию - образец по ремонту: обязанности УК по содержанию дома
      Заявление на налоговый вычет при покупке квартиры 2019 - на возрат, образец заявления, имущественный...
      Земельный налог для физических лиц 2019 - как начисляется, квитанция, кто освобожден, расчет, как ис...
      Земельный участок для нуждающихся
      Ипотека на комнату: банки дающие кредит , условия
      Ипотека на участок под ИЖС и другие цели: на каких условиях можно получить кредит на покупку земельн...
      Кадастровая карта земельного участка по номеру
      Как арендовать земельный участок у государства
      Как выглядит кадастровый паспорт на квартиру?
      Как выдворить бывшего мужа из собственной квартиры
      Как выселить соседей, снимающих квартиру - коммунальную, шумных, без договора
      Как заказать и получить выписку из ЕГРН о кадастровой стоимости на квартиру?
      Как застраховать покупку квартиры на вторичном рынке?
      Как защититься от сноса построек, как самовольных на дачном участке
      Как использовать материнский капитал при покупке квартиры?
      Как не попасть на штраф из-за бани на своем участке
      Как подарить долю в приватизированной квартире родственнику - часть доли, сыну, без согласия
      Как подать жалобу на управляющую компанию в Жилищную инспекцию?

      О admin

      x

      Check Also

      Как оформить наследство на дом и землю если пропущен срок?

      Смерти избежать ни один человек еще не смог. Если у него при жизни был в ...

      Как оформить металлический гараж в собственность?

      Прочитав федеральный закон под номером 122, сразу возникает вопрос, как оформить металлический гараж, так как ...

      Как оформить куплю продажу дачи

      Алгоритм реализации дачи без участия посредников Продажа дачного участка без посредников – сложная процедура. Она ...

      Как оформить квартиру по завещанию по законам РФ?

      Объекты недвижимости, в частности квартиры, являются, как правило, самыми желанными объектами из наследственной массы. Это ...

      Как оформить квартиру в собственность по дарственной: инструкция по передаче недвижимости новому владельцу по договору

      В гражданском праве под договором дарения подразумевается правовое соглашение, на основании которого даритель передает в ...

      Как оформить квартиру в собственность в новостройке — самостоятельно, по ипотеке, МФЦ

      Сегодня на территории Российской Федерации строится большое количество жилья. Именно поэтому нужно будет обязательно ознакомиться ...

      Как оформить землю под строительство магазина

      Земельные юристы нашей компании помогут вам выбрать и взять в аренду землю у государства под ...

      Как оформить землю в собственность, если на нее нет документов

      Ситуации, в которых гражданин пользуется землей, по закону ему не принадлежащей, возникают довольно часто. Однако ...

      Как оформить земельный участок под многоквартирным домом?

      Главная Земля Оформление земельного участка под многоквартирным домом Процедуру оформления земельного участка, на котором расположился ...

      Как оформить земельный пай в наследство

      По наследству получить можно любое имущество умершего человека, в том числе и земельный пай. В ...

      Как оформить задаток при покупке квартиры образец договора бланк расписки

      Когда после длительных мук выбора Вы все-таки нашли тот самый вариант, который пришелся по душе, ...

      Как оформить дом по дачной амнистии: декларация, присвоение адреса, прописка

      Опираясь на Федеральный закон №93-ФЗ от 30 июня 2006 года, граждане могут ознакомиться с порядком ...

      Как оформить дарственную на квартиру : стоимость услуг нотариуса

      Дарственная на квартиру у нотариуса стоит дорого, а нужен ли нотариус в такой сделке? Ведь ...

      Как оформить дарственную на квартиру — между близкими родственниками, у нотариуса

      Дарение квартиры нередко становится альтернативой завещанию. Для родственников договор дарения это способ избежать налогообложения. Как ...

      Как оформить дарственную на земельный участок ?

      Любой гражданин нашей страны имеет полное право безвозмездно передать (подарить) принадлежащее ему имущество кому-то из ...

      Как оформить дарственную на дом с земельным участком?

      По своей популярности дарение уступает только акту купли-продажи. Ключевой его особенностью является безвозмездность передачи имущества. ...

      Как оформить дарственную на долю в квартире — родственнику, можно, в приватизированной, правильно

      Подарить свое имущество собственник может кому угодно. Касается это и долевой собственности, когда объект недвижимости ...

      Как оформить дарственную на долю в квартире — на дочь, правильно, приватизированной, без нотариуса

      Передача квартиры в дар осуществляется не редко. Но порой недвижимость дарится частично, в силу обстоятельств ...

      Как оформить дарственную на долю в квартире — между близкими родственниками, порядок, доме

      В статье пойдет речь об оформлении дарственной на долю в квартире. Как ее оформить, какие ...

      Как оформить гараж в собственность

      Как оформить землю под гаражом в собственность: порядок действий, особенности и рекомендации Для России сейчас ...

      Как оформить в собственность жилье в новостройке

      Как правильно оформить квартиру в новостройке в собственность, в чём преимущества новостроек и почему ДДУ ...

      Как оформить в собственность арендованный земельный участок?

      Главная Земля Оформление арендованной земли в собственность Большинство сделок с землей заключается в формате договора ...

      Как оформить баню на земельном участке

      Принято считать, что баня является бесплатным приложением к дому и не относится к объектам капитального ...

      Как открыть хостел в нежилом помещении или гостиницу на первом этаже жилого дома, как по закону использовать коммерческую недвижимость под общепит или квартиру на 1 этаже под кафе

      Как открыть хостел с нуля: разбираем два способа! Открытие хостела – привлекательная и вполне реалистичная, ...

      Рейтинг@Mail.ru