Как законно избавиться от кредитных долгов

Как на законных основаниях избавиться от кредитных долгов?

Как законно избавиться от кредитных долговКогда заемщик оказывается в трудной финансовой ситуации, сопряженной к тому же одним или несколькими непогашенными кредитными задолженностями, как освободиться от долгов по кредитам вопрос, который встает сам по себе. Конечно, можно пустить ситуацию на самотек и ждать, пока банк сам начнет принимать меры к взысканию, в том числе с привлечением коллекторов и в судебном порядке. Но у такого подхода есть два серьезных недостатка долговое бремя будет увеличиваться, а урегулирование финансовой проблемы отодвигаться на длительный срок, заставляя жить в постоянном напряжении. Далеко не все заемщики готовы к таким условиям, и большинство старается оперативно решить вопрос с долгами, причем в предусмотренном или допустимом законом порядке. Далее мы подробно разберем, как законно избавиться от кредитных долгов.

Избавление от кредитов может предполагать:

  1. Изменение условий кредитования с тем, чтобы появилась возможность рассчитаться по долгам. Основные варианты достижения цели реструктуризация, рефинансирование и (или) объединение кредитов в один, оформленный на новых, более мягких условиях.
  2. Судебное разбирательство, в рамках которого решается задача уменьшения объема долга до возможного уровня и (или) установления судом рассрочки на погашение задолженности в течение нескольких месяцев.
  3. Прохождение процедуры банкротства с погашением всех долгов или части при списании невозможных к погашению сумм.
  4. Выкуп долга (долгов) у банка или коллекторов через третье лицо по значительно меньшей стоимости, чем составляют номинал, набежавшие проценты и неустойка.
  5. Применение иных, более сложных и рискованных, но в целом законных схем решения вопроса с задолженностью. Наиболее часто к таким вариантам относят погашение долгов имеющейся или выкупленной дебиторской задолженностью.



Это самый популярный и достаточно широко распространенный подход к урегулированию долговых проблем.

Среди его основных преимуществ:

  1. В большинстве случаев банки готов пойти на урегулирование кредитного вопроса таким путем, а значит, вероятность достижения положительного результата велика.
  2. Возможны различные варианты изменения кредитных условий реструктуризация, рефинансирование, объединение кредитов в один, разновидности этих процедур, смешанные и индивидуальные схемы, разрабатываемые банком при участии заемщика. Поэтому всегда можно найти оптимальное решение.
  3. Для тех, кто брал кредиты по высоким процентным ставкам, сегодня практически любая их схем способна оказаться выгодной. По сравнению с 2015-2016 годами ставки серьезно снизились.

К сожалению, ни один из вариантов изменения параметров кредитования не позволяет полностью избавиться от долгов. Он дает лишь возможность получения более мягких условий, которые, как предполагается, обеспечат безболезненное погашение заемщиком своих обязательств. Если же финансовые проблемы очень сложны, их причины невозможно быстро устранить, как и невозможно оперативно восстановить платежеспособность, то любой из вариантов пересмотра условий кредитов не подойдет. Как бы не уменьшился размер периодического платежа, не увеличился бы срок кредитования, платить заемщику все равно будет нечем. Кроме того, если банку станет известно о плачевной финансовой ситуации должника, то он вряд ли сам пойдет на предоставление рассрочек и в целом на пересмотр условий кредитования.



Многие заемщики-должники сознательно идут на ожидание судебного разбирательства с банком, и некоторые сразу заявляют о том, что все вопросы с банком будут решать в суде.

Чего можно добиться в суде:

  • уменьшения неустойки или исключения суммы неустойки из подлежащего удовлетворению требования банка;
  • перерасчет начисленных процентов и, возможно, комиссий, что также ведет к уменьшению объема подлежащего взысканию долга;
  • установление периода рассрочки для погашения задолженности;
  • сведение к минимуму возможного процента или фиксированной суммы удержаний из доходов должника.

В принципе, решение долговых вопросов в суде это не так плохо, как кажется. Во-первых, признанный судом долг будет четко зафиксирован. Во-вторых, через суд вполне можно добиться очень мягких для себя условий постепенного погашения задолженности. Некоторые годами гасят долг по 500-1000 рублей ежемесячно, по принципу сколько могу. Если есть место работы (получения пенсии или иного дохода), то приставы, прежде всего, направят исполнительный документ по этому месту, и с заемщика будут ежемесячно удерживать лишь определенный процент в счет погашения долга. В этом случае о необходимости самостоятельно рассчитываться по кредитам можно будет вообще забыть. Наконец, после суда никто уже не будет иметь возможности давить на заемщика-должника. Приставы в этом вопросе зачастую формально исполняют свои обязанности. Куда большую активность они проявляют по алиментным и коммунальным долгам.



Это не самый популярный вариант, хотя и позволяет навсегда закрыть вопрос с долгами. К сожалению, пока что еще сама процедура банкротства физических лиц несовершенна требует слишком много затрат. Простые граждане, даже те, у кого все признаки банкротства присутствуют, обращаться в суд не спешат. Слишком дорого обходятся услуги юристов и вознаграждение арбитражного управляющего. Банки тоже банкротить заемщиков не торопятся, за исключением разве что юридических лиц и довольно-таки крупных предпринимателей.

Вместе с тем, следует иметь ввиду: процедура банкротства позволяет погасить те долги, которые можно погасить за счет имеющих активов и доходов должника, и списать все оставшиеся непогашенные задолженности.

Доступная, законная, но очень редко используемая процедура. Причинами этого являются следующие обстоятельства:

  • мало кто из заемщиков знает о такой возможности;
  • нужна хорошая юридическая поддержка или собственная компетентность;
  • чтобы банк решился на продажу долга, он должен превратиться из проблемной в безвозвратную задолженность, либо нужно привлекать кредитных юристов (антиколлекторов), которые знают эффективные подходы к решению этой задачи;
  • проще договориться с коллекторами, но здесь, опять же, нужно ждать, пока они выкупят долг у банка;
  • необходима просчитанная до мелочей схема: выкуп собственных долгов не массовое явление.

Сама же схема выглядит как реализация сделки с заключением договора цессии. Привлекается третье лицо, которое приобретает у банка (коллекторов) право требования долга, а затем с применением разных законных механизмов списывает его. В таких сделках цена договора на порядок меньше объема долга, за счет чего можно не только решить вопрос, как избавиться от кредитов законно, но и потратить на это только определенный процент от совокупного размера задолженности.



По поводу реализации этой схемы существует много мнений, причем диаметрально противоположных. Одни юристы считают ее перспективной и эффективной, другие нет. Но для заемщика важно другое этот вариант практически невозможно полностью выполнить самостоятельно.

Суть метода в счет погашения долга банку или приставу (в рамках исполнительного производства) представляется ранее приобретенная или имеющаяся дебиторская задолженность. Банк с вероятностью 99% откажется ее принять, тем самым обязанность должника будет считаться исполненной по причине отказа кредитора в принятии надлежащего исполнения. Рискованность схемы обусловлена, прежде всего, тем, что ее реализация зачастую предлагается мошенниками. Нужно искать юристов или антиколлекторов, которые уже осуществляли подобного рода схема, причем успешно. Иначе высока вероятность, что деньги по покупку дебиторки будут потрачены впустую, или вас просто обманут.

На все ваши вопросы ответит наш дежурный юрист онлайн.

    О admin

    x

    Check Also

    Как открыть магазин электротоваров с нуля?

    Как открыть магазин электрики с нуля? ​Открыть магазин электротоваров с нуля и получать регулярную прибыль ...

    Как открыть магазин секонд хенд с нуля в России?

    Как открыть секонд хенд с нуля? Открыть магазин секонд-хенд с нуля один из хороших вариантов ...

    Как открыть магазин продуктов с нуля в деревне

    Как открыть магазин продуктов в деревне? Открыть магазин продуктов в деревне с нуля может практически ...

    Как открыть магазин одежды с нуля

    Открываем свой магазин одежды с нуля Продажа одежды отличная ниша для начинающего предпринимателя. Главная его ...

    Как открыть магазин одежды по франшизе

    Этапы открытия магазина одежды по франшизе Сегодня мы подробно разберем, как открыть магазин одежды по ...

    Как открыть магазин обуви с нуля в маленьком городе?

    Как открыть магазин обуви в маленьком городе? Открыть магазин обуви с нуля в маленьком городе ...

    Как открыть магазин косметики с нуля: бизнес план

    Как открыть магазин косметики? Открыть магазин косметики с нуля более затратное предприятие с точки зрения ...

    Как открыть магазин детских товаров

    Как открыть магазин детских товаров с нуля Открытие нового дела с нуля это всегда хлопотное ...

    Как открыть магазин в деревне с нуля?

    Как открыть магазин в деревне? Как открыть магазин в деревне с нуля и будет ли ...

    Как открыть магазин бытовой химии с нуля

    Как открыть магазин бытовой химии: выгодно или нет? Чтобы открыть магазин бытовой химии с нуля ...

    Как открыть кофейню с нуля?

    Как открыть кофейню? Подробная инструкция для старта бизнеса Высокий ритм жизни вынуждает людей питаться буквально ...

    Как открыть консалтинговую компанию с нуля?

    Открываем свою консалтинговую компанию с нуля Открыть консалтинговую компанию с нуля задача, которую может реализовать ...

    Как открыть кондитерскую с нуля: бизнес план

    Как открыть кондитерскую? Открыть кондитерскую с нуля сегодня мечтают многие предприниматели, считая эту нишу одной ...

    Как открыть комиссионный магазин с нуля?

    Как открыть свой комиссионный магазин с нуля? Открыть комиссионный магазин с нуля реальная задача даже ...

    Как открыть книжный магазин с нуля: бизнес план

    Как открыть книжный магазин с нуля? Открыть книжный магазин с нуля, и при этом наладить ...

    Как открыть клининговую компанию с нуля: бизнес план

    Как открыть клининговую компанию? Открыть клининговую компанию с нуля в наше время достаточно просто, но ...

    Как открыть киоск быстрого питания с нуля

    Как открыть кафе быстрого питания с нуля: с чего начать? Чтобы открыть киоск быстрого питания, ...

    Как открыть кафе с нуля: пошаговая инструкция

    Как открыть свое кафе с нуля? Начинающие бизнесмены часто обращают внимание на общепит, считая его ...

    Как открыть кафе быстрого питания с нуля?

    Открываем кафе быстрого питания Открыть кафе быстрого питания с нуля это беспроигрышный в большинстве случаев ...

    Как открыть кальянную с нуля: бизнес план

    Как открыть кальянную? Открыть кальянную с нуля до недавнего времени считалось делом нерентабельным. Но, с ...

    Как открыть зоомагазин с нуля: бизнес план

    Как открыть зоомагазин? Открыть зоомагазин с нуля — такую возможность сегодня рассматривают многие, кто хочет ...

    Как открыть детективное агентство в России?

    Как открыть детективное агентство в России с нуля? Открыть детективное агентство в России реальная задача, ...

    Как открыть букмекерскую контору в России

    Как открыть букмекерскую контору – пошаговая инструкция Чтобы открыть букмекерскую контору в России, придется окунуться ...

    Как открыть блинную с нуля: бизнес план

    Как открыть блинную? Открыть блинную с нуля совсем не сложно, если знать все тонкости данного ...