Как доказать банку свою неплатежеспособность: советы юриста

Как доказать банку свою неплатежеспособность?

Как доказать банку свою неплатежеспособность: советы юристаИз-за низкого уровня финансовой грамотности населения и доступности банковских кредитов в России годами складывается достаточно напряженная обстановка с ростом должников, которые не в состоянии отдать занятые под проценты деньги. Сумма просроченного перед банками долга исчисляется десятками миллиардов рублей. Именно это в свое время послужило причиной внесения изменений в законодательстве, которые позволили любому человеку через суд добиться, чтобы его признали банкротом и списали долг.

Если человек не может выполнять условия кредита, ему стоит попробовать договориться с кредитной организацией о реструктуризации долга. Сделать это реально и во внесудебном порядке. Главное доказать временную неплатежеспособность.

Если не хочется доводить дело до суда, должник может обратиться в банк с письменной просьбой пересмотреть условия договора: отсрочить платежи, провести реструктуризацию. В первом случае заёмщик будет обязан погашать только набегающие проценты, но при этом тело кредита останется неизменным.

При реструктуризации пересматривают сроки кредитования. Обычно их увеличивают, что приводит к уменьшению суммы обязательного ежемесячного платежа. Это позволяет человеку уйти от начисления ему различных штрафов. В то же время реструктуризация увеличивает сумму по процентам, которую нужно отдать банку, уменьшение платежей производится лишь за счет растягивания срока. Таким образом, это оказывает существенную нагрузку на кошелек должника, однако если нет иного выхода, такая процедура может быть полезной. Для того чтобы в кредитной организации пошли на встречу заёмщику, ему нужно документально доказать, что он не в состоянии исполнять условия прежнего договора.



Поводом для пересмотра должна послужить временная неплатежеспособность человека. Доказать ее можно различными документами. Например, принести копии трудовой книжки со страницей, подтверждающей увольнение, справки из налоговой службы или свидетельство об инвалидности. Перед подачей заявления нужно потребовать от банка выдать в письменной форме расчетную справку о сумме задолженности на момент обращения.

Банк вправе отказать и требовать погашения долга согласно условиям ранее составленного договора. Если человек и дальше будет не в состоянии урегулировать вопрос с кредитной организацией, лучше всего ему добиваться рассмотрения дела в судебном порядке, на что в банках всегда соглашаются с неохотой. Причина нежелания кроется в том, что суд, как правило, выносит решение о взыскании долга, учитывая денежные возможности и материальное состояние должника, его семейное положение, сколько человек находится у него на иждивении. Суд позволяет зафиксировать сумму долга, снизить процентные ставки и сумму штрафов (по судебному решению, штрафы никогда не превышают тело кредита). Насколько выгодным для заёмщика будет решение, зависит также от его добросовестности, которая определяется судом по следующим критериям:

  • должник не скрывался от кредитора, что подтверждено документально (наличие уведомлений с подписями о получении);
  • должник пытался уладить конфликт в индивидуальном порядке, обратившись в организацию с просьбой пересмотреть условия договора (наличие письменного уведомления от банка, что он получил предложение заёмщика, или официального письма с отказом пересмотреть договорные условия);
  • должник информировал организацию обо всех изменениях в своей жизни, которые были бы значимы для банка: о смене места жительства, об изменении состава семьи и так далее;
  • должник не уклоняется от работы, состоит на бирже труда или уже трудоустроился.



По итогам слушаний суд назначает заёмщику сумму, которую он обязан отдать кредиторам. Это называется просуженной задолженностью. Решение вступит в силу через месяц после его вынесения. До этого срока его можно обжаловать.

Чтобы в суде человека признали неплатежеспособным, необходимо выполнение ряда условий. У заёмщика должна быть просроченная задолженность (сумма долга при этом составляет не менее полумиллиона рублей и превышает стоимость имущества, что подтверждает завершенное исполнительное производство). Неплатежеспособность гражданина рассматривают не только при наличии у него задолженности перед банком.

Какие виды долгов могут быть списаны с гражданина, при признании его неплатежеспособным (банкротом):

  • долг физическому лицу, который подтверждается наличием расписки;
  • ипотечная задолженность;
  • задолженность перед кредитной организацией;
  • долги за коммунальные услуги.

Неплатежеспособность определяется на основании анализа следующих операций и возможностей гражданина:

  • выписок по всем счетам;
  • состава имущества;
  • сделок заёмщика за трехлетний период;
  • доходов всех членов семьи должника;
  • ежемесячный личный доход;
  • наличие или отсутствие дополнительных видов заработка.

После того, как человека признают неплатежеспособным (банкротом), будет проведена инвентаризация всего имущества заёмщика с целью последующей реализации. Эти деньги пойдут в счет уплаты долга, а остаток списывают. Гражданин, признанный банкротом, перестает быть должником, но взамен его ждут некоторые ограничения. Во-первых, историю об оформлении банкротства сделают общедоступной на пятилетний срок. Ни один банк, на основании этих сведений, не выдаст гражданину кредит. В течение этого же срока у банкрота не будет возможности через суд добиться списания новых долгов. Еще одной особенностью такого решения является наложение профессиональных ограничений на банкрота: ему запретят занимать высокие руководящие должности на предприятии в течение трех лет.



​Хотя в любом банке предусматривают, что часть кредитов окажется непогашенной (учитываются все риски) гораздо выгодней для кредитных организаций не доводить дела до судов, а разбираться лично с заёмщиками. Поэтому велика вероятность, что при наличии серьезных, подтверждающих фактов, человеку не составит проблем доказать организации свою временную неплатежеспособность и добиться пересмотра условий кредитного договора.

Факты это не просто слова, а документальные подтверждения. При этом не менее важно и с банком вести переговоры в письменной форме, требовать дополнительные экземпляры всех составленных договоров и подписанных документов для себя. Это может понадобиться в будущем для суда.

Еще одно важное замечание, которое касается всех, кто только собирается брать кредит. Перед составлением договора с банком желательно тщательно обдумать, так ли уж нужны кредитные средства, или сумму можно будет накопить, откладывая с зарплаты. В любом случае, кредит нужно брать при таком условии, что оплата процентов будет не слишком обременительной, а работа дает уверенность, что человек не останется в будущем без заработка и возможности платить по счетам.



    О admin

    x

    Check Also

    Как зарегистрировать ИП онлайн: этапы процедуры, перечень документов

    Можно ли зарегистрировать ИП онлайн? Зарегистрировать ИП онлайн может любой гражданин РФ, а также иностранец, ...

    Как заработать на Ютубе: инструкция для новичков

    Сколько можно заработать на Ютубе? Хотите узнать, как заработать на Ютубе и сколько зарабатывают блоггеры ...

    Как заработать на паблике в ВК: инструкция

    Как зарабатывают на пабликах Вконтакте? Хотите узнать, как создать паблик в ВК и заработать? Тогда ...

    Как заработать на криптовалюте?

    Инвестиции в криптовалюту. Как заработать? Зарабатывать на криптовалюте можно сегодня несколькими способами. Тем более что ...

    Как заработать на бинарных опционах новичку: 2 варианта

    Основы заработка на бинарных опционах для новичков Заработать на бинарных опционах новичку без вложений можно. ...

    Как заработать деньги, сидя дома: топ-20 способов

    Как заработать деньги, сидя дома Хотите знать, как заработать деньги, сидя дома без вложений? Тогда ...

    Как заработать деньги в интернете от 200 до 500 рублей в день

    Зарабатываем в интернете от 200 до 500 рублей в день Возможно, вы еще не знаете, ...

    Как заработать в интернете на просмотре рекламы?

    Зарабатываем деньги на просмотре рекламы в интернете Сегодня в интернете можно заработать на просмотре рекламы. ...

    Как заработать в интернете без вложений прямо сейчас

    Топ-7 способов заработать в интернете без вложений Хотите заработать без вложений прямо сейчас, но не ...

    Как заработать в интернете без вложений

    Как заработать в интернете без вложений и без мошенничества? Хотите знать, как заработать в интернете ...

    Как заработать 1000 рублей за час без вложений прямо сейчас

    Как заработать 1000 рублей за час без вложений? Если вы хотите заработать 1000 рублей за ...

    Как зарабатывать с помощью биткоинов?

    Зарабатываем в интернете с помощью биткоинов Зарабатывать с помощью биткоинов сегодня хотят многие. Этот вариант ...

    Как заполнить декларацию 3-НДФЛ для ИП на ОСНО

    Заполнение декларации 3-НДФЛ ИП на общем режиме налогообложения ИП, применяющие общую систему налогообложения, в обязательном ...

    Как заполнить 3 НДФЛ за год: образцы

    Заполнение налоговой декларации 3-НДФЛ за 2016 год В каких случаях необходимо представление отчетности по форме ...

    Как закрыть ООО без налоговой проверки : с долгами, без долгов

    Возможно ли закрыть ООО без налоговой проверки? Закрыть ООО без налоговой проверки задача, которую легко ...

    Как законно избавиться от кредитных долгов

    Как на законных основаниях избавиться от кредитных долгов? Когда заемщик оказывается в трудной финансовой ситуации, ...

    Как заказать выписку из ЕГРН онлайн: инструкция

    Как заказать выписку из ЕГРН онлайн? Заказать выписку из ЕГРН онлайн можно воспользовавшись официальным сайтом ...

    Как заказать выписку из ЕГРН на земельный участок онлайн

    Выписка из ЕГРН на земельный участок онлайн Заказать выписку из ЕГРН на земельный участок в ...

    Как добывать криптовалюту: все способы

    Все способы добычи криптовалюты в домашних условиях Добывать криптовалюту можно дома, с небольшими инвестициями и ...

    Как гасить кредит по кредитной карте Тинькофф

    Как погасить кредит в Тинькофф банке? Чтобы полностью погасить кредитную карту Тинькофф банка нужно просто ...

    Как выселить квартирантов из коммунальной квартиры?

    Как выселить квартирантов из коммунальной квартиры? В наши дни при желании можно снять не только ...

    Как выселить жильцов из сдаваемой квартиры?

    Выселение жильцов из сдаваемой квартиры ​Сдать внаем квартиру значит с пользой использовать жилплощадь. Сегодня бизнес ...

    Как выселить бывшего мужа из квартиры

    Выселение бывшего супруга (мужа) из квартиры Ст. 31 ЖК РФ регулирует жилищные отношения между бывшими ...

    Как выписать несовершеннолетнего ребенка из квартиры при продаже

    Выписка несовершеннолетнего ребенка при продаже квартиры Как выписать несовершеннолетнего ребенка из квартиры? Вопросы снятия с ...