Что такое капитализация процентов достоинства и недостатки

 


Юридическое определение капитализации вклада

Итак, под капитализацией вклада подразумевается начисление процентов на определенную сумму вклада. При этом полученный процент автоматически присоединяют к основной сумме депозита. Владелец капитала вкладывает в финансовое учреждение свои деньги, а за это получает прибыль – процент от вклада.

Основные виды капитализации вкладов

  1. Ежегодная – представляет собой долгосрочный вклад, чаще всего, на несколько лет (как минимум на 2 года). Вкладчик получает проценты только в конце года. Сумма процентов по желанию вкладчика может быть присоединена к общей сумме вклада.
  2. Ежеквартальная – вклад, при котором проценты начисляются чаще – раз в квартал (3 месяца).
  3. Ежемесячная – непродолжительный вклад. Проценты начисляются в конце каждого месяца, поэтому и доход будет, естественно, гораздо ощутимее.
  4. Ежедневная – самая выгодная, поскольку проценты начисляются посуточно. Подобные предложения можно встретить крайне редко в виде кратковременных акций, поскольку они достаточно разорительны для финансовых учреждений.
  5. В конце срока (разовая) – вне зависимости от срока начисление процентов происходит один раз за период вклада. При этом проценты автоматически прибавляются к общей сумме вклада, а договор о капиталовложении автоматически продлевается.

Что такое капитализация процентов достоинства и недостатки


Понятие и примерный расчёт простых процентов

Простые проценты – проценты, которые начисляются только в конце срока вклада. Причем, продолжительность срока вклада при начислении простых процентов абсолютно не учитываются. Простые проценты обычно насчитываются при краткосрочных вкладах.

Рост дохода при расчете простых процентов работает по принципу арифметической прогрессии.

Т.е. проценты насчитываются только на первоначальную сумму вклада, проценты на проценты не начисляются. Если вы вложили 10 тысяч рублей, на них и будет начисляться процентная ставка. А начисленные проценты просто суммируются.

Для расчета суммы простых процентов существует достаточно несложная формула:

FV = PV x (1+t x r/100), где

FV – будущая (конечная) стоимость – ожидаемый доход;

PV – текущая стоимость;

t – процент банка (процентная ставка);

r – количество лет;

x – знак умножения.

Формула отображает закономерности арифметической прогрессии: конечная стоимость будет самой высокой при высокой процентной ставке и большой продолжительности вклада.

Достоинства и недостатки вкладов с капитализацией

Достоинства вкладов с капитализацией:

  1. Т.к. размер процентов суммируется с основным депозитом, проценты постоянно начисляются на большую сумму, а значит доход увеличивается.
  2. Возможность стабильно увеличивать свой доход (по сравнению с начислением простых процентов).
  3. При банкротстве финансового учреждения проценты будут возвращены с основной суммой, в отличие от простых процентов.
  4. Надежность хранения средств.
  5. Возможность защитить свои деньги от обесценивания.

Недостатки вкладов с капитализацией:

  1. В течение срока вклада клиент банка не может снять средства, либо теряет при этом определенную сумму средств.
  2. Чаще всего процентная ставка при капитализации гораздо ниже по сравнению с другими видами вкладов.

Отличительные черты капитализации процентов по вкладу

  1. Сумма, на которую идет начисление процентов постоянно увеличивается.
  2. Срок, по истечении которого начисляются следующие проценты вы определяете сами при заключении договора с банком (каждый месяц, квартал, год).
  3. Проценты по депозиту всегда будут достойной защитой от инфляции.
  4. Процесс капитализации продолжается до истечения срока договора.
  5. Депозит с капитализацией процентов приносит хороший стабильный доход только при долгосрочном вкладе.

Понятия и примерный расчёт сложных процентов

Сложные проценты – это проценты, которые начисляются на сумму основного депозита и процентов. По истечении определенного срока следующие проценты будут начисляться уже на сумму основного депозита с текущими процентами. Таким образом, сумма, на которую происходит начисление процентов, постоянно возрастает, увеличивая ваш доход.

Если вы вложили 10 тысяч рублей, получили 500 рублей процентов, то следующие проценты будут начисляться на 10 тысяч 500 рублей и т.д. Ваши проценты превращаются для вас в дальнейшую прибыль.

Для расчета суммы сложных процентов существует формула:

SUM = X* (1+ %) n, где

SUM будущая (конечная) стоимость – ожидаемый доход

X текущая стоимость

% процентная ставка, процентов годовых /100;

n количество периодов вклада

Сложные проценты используют при долгосрочных вкладах с внутригодовым начислением процентов или без него, причем чем больше количество внутригодовых начислений, тем ваша ставка выгоднее.

Достоинства и недостатки капитализации процентов по вкладу

Достоинства капитализации процентов по вкладу:

  1. Основная сумма депозита постоянно возрастает без дополнительного вложения средств.
  2. Вы сами решаете, насколько часто будут начисляться проценты.
  3. Работники банка автоматически производят начисление процентов без дополнительных посещений финансового учреждения и оформления документов.
  4. Простая формула расчета сложных процентов позволит вам самостоятельно просчитать прибыль.

Недостатки капитализации процентов по вкладу:

  1. Клиент банка не имеет возможности использовать проценты в собственных целях.
  2. У клиентов нет возможности снять проценты  со своего счета при возникновении острой необходимости в наличных деньгах.
  3. Процент на данный вид депозита обычно является невысоким.
  4. Достойную прибыль клиент получит только лишь в случае размещения крупной суммы денег на продолжительный срок (хотя бы месяц), иначе данный депозит не принесет ожидаемого дохода.

Советы и рекомендации по выбору вида вклада

  1. Необходимо учитывать существующие возможности в настоящее время и оценить возможные потребности в ближайшем будущем.
  2. В процессе выбора конкретной программы необходимо проанализировать все предложения банка.
  3. Особое внимание необходимо уделить надежности банка.
  4. Нельзя переоценивать своих финансовых возможностей, чтобы потом не потерять свои вложения при снятии депозита.
  5. Если вы решили открыть долгосрочный вклад и обладаете дополнительной суммой денег, для вас будет выгодным вклад с возможностью пополнения.
  6. Если вы предполагаете, что определенная часть суммы все-таки может вам понадобиться, обратите внимание на договора, согласно которым можно снимать средства со счета до окончания срока депозита до не снижаемого остатка.
  7. Обратите внимание, насколько часто вы будете получать проценты и на способ их выплаты (без капитализации или с капитализацией средств). Чаще всего процент по вкладу таких депозитов разный, в результате доход получается приблизительно одинаковый.
  8. У долгосрочных вкладов есть свои преимущества: больший процент, фиксированная ставка, не зависящая от инфляции. Но, выбирая такой вклад, обратите внимание на наличие страховки, чтобы иметь возможность вернуть свои деньги назад в случае банкротства финансового учреждения.
  9. Важной проблемой является выбор валюты вклада, тем более что ставки по разным видам валют существенно отличаются. По этому вопросу не существует однозначного совета в нашем нестабильном мире. В идеале, нужно иметь депозит в каждой валюте.
Если вы приняли решение об открытии депозита в банке, прежде всего вам необходимо знать, какие виды вкладов существуют.

Итак, виды вкладов:

  1. Накопительный предназначен исключительно для хранения денежных средств, клиент не имеет права снять деньги до окончания срока депозита или теряет при этом определенную сумму денег. Этот вид вклада подойдет клиентам, которые обладают достаточно большой суммой и уверены, что эти деньги не понадобятся им срочно до окончания срока договора. Ели процентная ставка вполне устраивает вас, то продолжительное время вы будете получать стабильную прибыль, не волнуясь об инфляции и поисках следующего банка.
  2. Вклад до востребования – более мобильный и гибкий, вкладчик имеет право забрать свои деньги в любое время, заключить другой договор или перевести всю сумму с процентами на другой счет. Такой вклад чаще всего не долгосрочный, позволяет быстро «прокрутить» деньги, чтобы они приносили прибыль. Никогда не гонитесь за большим процентом – тише едешь – дальше будешь. В договоре с большими процентами чаще всего скрываются нюансы, которые в будущем снизят основную прибыль.
  3. Металлический – предполагает покупку клиентом ценных металлов – золота и платины. Растет цена на драгоценные металлы – увеличивается ваша прибыль, и, наоборот. Все дело в этом «наоборот». Если цена на драгоценные металлы на мировом рынке падает, автоматически уменьшается и ваша прибыль. Хотя в последнее время таких проявлений не наблюдается.
  4. Пенсионный – открывается только клиентами, имеющими пенсионное удостоверение. Может быть открыт только по достижению клиентами пенсионного возраста, часто имеет более выгодные условия по сравнению с другими видами вкладов.

В любом случае, самое главное – выбрать надежный банк с неоспоримой репутацией.

Чтобы найти надежный банк необходимо:

  1. Определить, филиалы, каких банков функционируют в вашем населенном пункте.
  2. Выбрать из них только те, которые работают по лицензии Государственного банка и входят в Систему Государственного Страхования вкладов.
  3. Изучить статистику работы этих банков (динамика доходов, сумма капитала и т. п.).
  4. Изучить компетентность персонала банка, уровень обслуживания, познакомиться с отзывами клиентов.
  5. Обратите внимание на наличие финансовой отчетности банка за предыдущие годы, что говорит о том, что банк не скрывает ничего в своей деятельности.
  6. Внимательно познакомиться с условиями программ по депозитам, выбрав программу, которая подходит именно вам.
  7. Очень удобно будет работать с банками, имеющими большое число филиалов, работающих в системе интернет – банкинга и в режиме 24/7.
  8. Определить самую выгодную процентную ставку.
  9. Выбрать способ начисления процентов по вкладу.

Подойдите к данной проблеме серьезно и рассудительно, взвесив все «за» и «против».

И тогда ваши деньги точно будут работать на вас!

Самые читаемые:

Жалоба на управляющую компанию
Какой способ управления многоквартирным домом лучше выбрать собственникам жилья?
Разрешение споров с ТСЖ: куда жаловаться на действия Товарищества, как составить жалобу и как происх...
Положены ли льготы пенсионерам и ветеранам труда по оплате коммунальных услуг
Как пенсионеру получить кредит на покупку автомобиля
Как и куда написать заявление о мошенничестве образец документа
Возврат налога при покупке квартиры в 2016 году
Правила заключения договора об установлении сервитута земельного участка
Как получать пособие по безработице расчет по формуле
Договор задатка при покупке квартиры обязательные сведения
Поиск налогов по ИНН различные способы
Где получить технический паспорт на квартиру порядок оформления
Как узнать задолженность по квартплате по адресу основные способы
Как не отрабатывать 2 недели при увольнении официальные причины
Перепланировка квартиры без согласования порядок получения разрешения
Документы подтверждающие регистрацию по месту жительства
Резерв по сомнительным долгам
Расчет неустойки по ставке рефинансирования особенности вычисления
Что лучше открыть ИП или ООО основные нюансы
Как встать на учет по безработице основные нюансы
Как подать документы на развод основные нюансы
Процедура банкротства физического лица основные факторы
Где смотреть серию и номер полиса ОМС советы по использованию полиса
Оплата штрафа ГИБДД банковской картой
Как оформить пенсию по возрасту пошаговая инструкция
Замена водительского удостоверения в связи со сменой фамилии
Код дохода 2012 в справке 2 НДФЛ основные моменты
Что такое депозит при съеме квартиры нюансы заключения договора
С чего начать приватизацию квартиры достоинства и недостатки
Как расторгнуть договор в одностороннем порядке процедура расторжения
Как объявить себя банкротом физическому лицу основные нюансы
Генеральная доверенность ключевые нюансы

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

ИП это физическое или юридическое лицо: основные моменты

Юридическое лицо: общая информация Юридическое лицо  организация, которая имеет обособленное имущество и отвечает им по ...

Как и в каком размере предоставляются льготы по оплате коммунальных услуг для инвалидов

Часто в жизни люди оказываются в сложных ситуациях из-за проблем со своим здоровьем или здоровьем ...

Как разделить лицевой счет в муниципальной или приватизированной квартире?

С разъединением лицевого счета на жилплощадь часто сталкиваются граждане, которые не могут договориться о добровольном ...

Заявление о перерасчете коммунальных платежей: образец документа и полезные советы

Сложные отношения складываются у пользователей услуг ЖКХ с их поставщиками. Если повезет, то вам никогда ...

Как производится расчет и начисление платы за коммунальные услуги в многоквартирных домах

Дома и квартиры связаны между собой как физически – коммуникации, так и абстрактно – ТСЖ ...

Как можно узнать задолженность по квартплате: традиционные и современные способы

Многие из нас стараются делать обязательные платежи вовремя. У кого-то самодисциплина на высоком уровне, кто-то ...

Если приходится экономить: сколько времени можно не платить квартплату?

Ежемесячно мы делаем массу платежей: коммунальные, за всевозможные услуги связи, за детские сады-кружки-секции, кредитные и ...

Как объявить себя банкротом физическому лицу основные нюансы

Сегодня большинство жителей нашей страны имеют кредиты, самые разные, кто-то на телефон, телевизор, а кто-то ...

Как расторгнуть договор в одностороннем порядке процедура расторжения

Основные задачи договора Устанавливать новые отношения между сторонами. На его основании участники сделки, фиксируют возникновение ...

Налог при вступлении в наследство по завещанию практические советы

Наследство — это движимое и недвижимое имущество, которое после смерти владельца, передается в собственность другому ...

Проводка начисление зарплаты ключевые моменты

Одним из основных доходов граждан является заработная плата, размер которой оговаривается в условиях трудового договора ...

С чего начать приватизацию квартиры достоинства и недостатки

Приватизация в СССР стала знаковым событием, которое определило начало массовой частной собственности на жилье. Если ...

Курение соседей в подъезде и на балконе: запреты, штрафы и прочие методы борьбы

Одни просто не любят табачного дыма из-за его запаха, другие в накуренном помещении начинают задыхаться. ...

Формирование земельных участков под многоквартирными домами

В многоквартирных домах проживают около 100 млн. россиян, что составляет 2/3 от общей численности населения ...

Соглашение о разделе наследственного имущества практические нюансы

Понятие и суть соглашения о разделе наследственного имущества Нужно сказать, что данный документ обладает рядом ...

Срок вступления в наследство по закону порядок и место оформления

Основные виды наследования Наследование на законных основаниях Наследование осуществляется если передаваемое в полную собственность причитающееся ...

Что такое депозит при съеме квартиры нюансы заключения договора

Аренда жилого помещения – это самый популярный вид взаимоотношений, который возникает между физическими лицами. На ...

Чем грозит оставление места ДТП?

Наказание и штрафы Гражданин, в зависимости от последствий, которые может принести дорожная авария, несет различную ...

Образцы заявлений в управляющую компанию: нюансы составления

Управляющая организация несёт ответственность за содержание многоквартирного дома. И нередко жильцам необходимо написать заявление в ...

Образец акта приема-передачи помещения в аренду процедура составления

Что представляет собой акт приема-передачи помещения Беря во внимание ст. 556 ГК РФ можно утверждать, ...

Сколько квадратных метров жилой площади положено на одного человека

Вопрос о том, сколько квадратных метров положено на одного человека, становится определяющим во многих ситуациях. ...

Документы для возврата налога при покупке квартиры

Юридическое обоснование возврата подоходного налога при покупке квартиры Приобретающие жильё граждане, получают возможность вычесть из ...

Код дохода 2012 в справке 2 НДФЛ основные моменты

В первую очередь разберёмся в том, кто именно платит НДФЛ в России. Здесь речь идёт ...

Порядок ведения кассовых операций в РФ ответственность и штрафы

Законное регламентирование положения о порядке ведения кассовых операций в РФ Урегулирование КО по законодательству от ...

Рейтинг@Mail.ru