Защита прав заемщиков: кто осуществляет

Защита заемщиков

Защита прав заемщиков: кто осуществляет

8 мая 2015, 21:28

Необходимость в защите своих прав может возникнуть у каждого, кто взял кредит. Торопясь получить заем, чтобы решить насущные вопросы, граждане не всегда внимательно относятся к подписываемым банковским бумагам. К тому же, может наступить снижение уровня благосостояния клиента (потеря работы, уменьшение зарплаты). Это приводит к нарушению графика погашения возникшего долга. В итоге возникают сложные ситуации, из которых требуется искать выход. Человек, знающий, где можно найти помощь, преодолевает неприятности с минимумом потерь.

Закон о защите прав заемщиков

Защита прав заемщиков: кто осуществляет

Оформление и получение ссуды, равно как и ее возврат, регулируются с 01.07.14 законом РФ О потребительском кредите (займе). Ключевые положения этого закона:

  • определен максимум неустойки при нарушении гражданином своих обязательств (до 20% годовых, если капают проценты за просрочку, иначе – до 0,1% в день);
  • финансовым организациям вменяют в обязанность раскрывать ПСК – полную стоимость кредита, регулируемую нормативом Центробанка;
  • снимаются абсолютно все ограничения на срок погашения (нельзя устанавливать штрафы за досрочный возврат займа).

Помимо указанного ФЗ, эти процессы регулируются:

  • Гражданским кодексом;
  • Законом о защите прав потребителя;
  • ФЗ О банках и банковской деятельности
  • КоАП РФ и др.



Как банки нарушают права заемщиков

Права граждан обычно нарушаются при подписании договоров с условиями, идущими вразрез с законодательством. Несколько распространенных случаев, по мнению юристов:

  • комиссия, взимаемая за открытие ссудного счета;
  • расчет процентов на всю сумму долга, вместо остатка долга;
  • требование погашения кредита до срока, если у клиента снизился уровень заработной платы, или он расторг трудовые отношения;
  • рассмотрение спорных вопросов в суде по месту размещения банка;
  • наложение штрафа, если гражданин передумал брать кредит;
  • ограничение на досрочный возврат долга и взимание комиссии за это;
  • допущение выдачи платных справок о состоянии долга клиента перед банком.
  • увеличение размера ставки по процентам банком в одностороннем порядке.

В названных ситуациях суд положительно решал дело пострадавшего клиента.

Кто осуществляет защиту прав заемщиков

Заемщик имеет право получить помощь в Ростобрнадзоре.

Подать обоснованную жалобу в местное отделение можно с помощью:

  • факса;
  • электронной почты;
  • отправки нарочным;
  • почты (заказным письмом, с уведомлением).

Защита прав заемщиков: кто осуществляет

Контакты можно взять на официальном сайте организации, перейдя на страницу со своим регионом.

Хотя это не является обязанностью организации, Роспотребнадзор имеет полномочия обращаться в суд в интересах потребителя, клиента банка-нарушителя. Это оптимальный вариант, так как защита прав заемщиков будет осуществляться профессионалом.



Защита банковских заемщиков в суде

Обратиться к суду с иском о признании условий договора недействительными можно, даже если он уже расторгнут. Срок исковой давности подобных дел составляет 3 года. Прежде, чем обратиться с иском на банк в суд, необходимо:

  • определить четкие требования (расторжение договора, взыскание неосновательного обогащения: комиссии за ведение счета, начисленных процентов на проценты);
  • подготовить исковое заявление;
  • оплатить госпошлину.

Можно самостоятельно защищать интересы в суде, отстаивая права перед банком. Минус в том, что законодательной базой в области права владеют немногие. В этой ситуации вероятнее, что истец скорее поможет банку выиграть дело, чем поддержит самого себя. Оптимальный вариант, если защита прав банковских заемщиков ведется профессиональным кредитным адвокатом. Все большую популярность набирают услуги такого учреждения, как центр защиты заемщиков.

В чем заключается работа центра защиты заемщиков

Центр защиты прав заемщиков представляет собой региональную общественную организацию. Ее функция – осуществление юридической помощи физическим или юр.лицам в случаях банкротства или споров с финансовыми учреждениями.

Правовая защита банковских заемщиков осуществляется на стадиях:

Защита прав заемщиков: кто осуществляет

  1. Досудебного взыскания:
  • подготовка уведомлений для кредиторов о невозможности исполнения обязательств;
  • требования о разбирательстве в суде;
  • заявление на запрет обработки персональных данных;
  • уведомление о том, что есть поверенный, об изменениях в анкетных данных.



2. Судебного разбирательства — юристы Центра готовят и направляют требуемые документы в суд.

3. Исполнения решения суда — оказание необходимых консультаций, содействие в решении возникающих вопросов по выплате долга банку.

Советы заемщикам

Чтобы предельно обезопасить себя от возможных рисков, рекомендуется следовать нескольким простым советам:

  • изучите законы, касающиеся займов, чтобы иметь представление о границах полномочия кредитного учреждения;
  • прежде, чем подавать заявку, возьмите в банке образец договора, расчет ПСК и графика платежей, чтобы изучить самостоятельно или с помощью адвоката;
  • не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка до абсолютного понимания изложенного, особенно мелким шрифтом;
  • не ставьте подпись, если хоть что-то не ясно или кажется подозрительным;
  • соизмеряйте желаемую сумму со своими возможностями возврата займа (размер свободных доходов);
  • не забывайте, что оплата через иные банки или почтовые отделения чревата задержками поступления средств, что приводит к возникновению просрочки.

Обдуманный выбор банка, взвешенный подход к определению суммы займа, скрупулезное изучение предлагаемых к подписанию документов, ответственность в исполнении обязательств – если соблюдать эти условия, то защита может и не понадобиться.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Погашение кредита

Погашение кредита. Это надо знать каждому заёмщику! Когда возникает потребность в деньгах, мы думаем только ...

Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации

Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход ...

Кто поможет должнику

Кто поможет должнику — за деньги и бесплатно Неплатежеспособные заемщики пользуются услугами антиколлекторов и получают ...

04 (920)

Вредные советы Могут ли заемщики кинуть лопнувший банк Анекдот из Сети: Когда лопается банк — ...

Услуги и отзывы про антиколлекторские агентства в Москве

Антиколлекторские агентства и антиколлекторы: кто это? С развитием банковских услуг расширяются и совершенствуются методы борьбы ...

Защита от коллекторов — как защитить себя, закон, 2017, если долг не мой, от звонков

Как защититься от коллекторов? Как защититься от коллекторов? Вопрос, который волнует миллионы должников. Следует знать ...

Зачем нужны антиколлекторы?

Зачем нужны антиколлекторы? Антиколлектор ndash; это юрист, занимающийся проблемами заемщиков, которые не выполнили свои кредитные ...

СОВЕТСКИЙ ПРАВОЗАЩИТНИК: Антиколлекторы

Кто такой антиколлектор? Союз правозащитников СССР. Правовая помощь гражданам Советского Союза Антиколлекторы Антиколлекторы #8211; кто ...

Кто такие антиколлекторы и какие у них методы работы

Кто такие антиколлекторы и какие у них методы работы. Наличие просроченных кредитных обязательств – суровая ...

Долг по кредиту что делать? Как узнать?

Долг по кредиту К сожалению бывают ситуации, когда клиент не может оплачивать свой кредит банку ...

Кто такие антиколлекторы?

Кто такие антиколлекторы? Во времена массовой закредитованности всё большее распространение получают услуги так называемых антиколлекторов ...

Почему именно кредитный юрист поможет Вам? Особенности правовой работы в экономическом секторе

Адвокат КРЕДИТНЫЙ ЮРИСТ Телефон для записи 8(967)52-330-52 Почему именно кредитный юрист поможет Вам? Особенности правовой ...

Долги по кредитам

Долги по кредитам Кредитный рынок в последние годы перед кризисом рос достаточно быстро, многие люди ...

Как избавиться от долгов

Как избавиться от долгов Иногда доходит до банального: хочу мороженого (к примеру, денег в кошельке ...

Антиколлектор – скорая помощь должнику по кредитам

Антиколлектор – скорая помощь должнику по кредитам Эскалат (Win LeveL, Eskalat, ЮРИДИЧЕСКИ-ПРАВОВОЙ ЦЕНТР ldquo;КРИСТАЛЛ rdquo;) ...

Исследовательская работа — Вред и польза мобильных телефонов, Социальная сеть работников образования

Исследовательская работа quot;Вред и польза мобильных телефоновquot; Данная работа в муниципальном конкурсе «Лучшая исследовательская работа ...

Куда бежать от коллекторов? Бизнес

Куда бежать от коллекторов? Смоляне всё чаще жалуются на незаконные действия коллекторских агентств. Трагическая история ...

Защита прав заемщиков

Защита прав заемщиков Когда клиентом банковского учреждения не возвращаются взятые денежные средства, ему начинают каждый ...

Решение проблем с долгами

Антиколлекторское агентство в Москве и других регионах: эффективное решение проблем с долгами Решение проблем с ...

Как списать долги по кредитам? Кредит Онлайн

Как списать долги по кредитам? Наверное, каждый хотя бы единожды обращался в одно из финансовых ...

Антиколлекторский пакет нашим заёмщикам

Кредиты от инвесторов Мы помогаем нашим заёмщикам бороться с коллекторами и безнадёжными кредитами Исключительно для ...

Могут ли помочь услуги антиколлекторов?

Могут ли помочь услуги антиколлекторов? Государственные власти серьезно прорабатывают вопрос об упразднении коллекторских агентств. А ...

Методическая разработка по теме: ПЕДСОВЕТ — quot; Профилактика конфликтов в школьной среде, поиск путей предотвращения и преодоления конфликтных ситуаций

Методическая разработка по теме: ПЕДСОВЕТquot;Профилактика конфликтов в школьной среде, поиск путей предотвращения и преодоления конфликтных ...

Помощь должникам по кредитам — куда обратиться должнику

Помощь должникам по кредитам: особенности процедуры и её выгоды Задолженность по кредитным обязательствам – крайне ...